最後更新日期： 2024-01-18
在申請房屋貸款的過程中，設定房屋是不可或缺的一個步驟。所謂的房屋設定，是指借款人將房產抵押給銀行，作為貸款的擔保。房屋設定要多久，往往是許多借款人關心的問題。一般來說，房屋設定的流程並不複雜，但需要花費一定的時間。本文將介紹房屋設定的流程，以及影響房屋設定時間的因素，幫助讀者更好地瞭解房屋設定的相關事宜。
房屋設定多久會完成？
房屋設定是一項重要的法律程序，通常會在申請房屋貸款時進行。房屋設定的目的是將房屋作為貸款的抵押品，以確保貸款人能夠在借款人違約時收回貸款本息。房屋設定的具體時間取決於多種因素，包括房屋貸款金額、房屋貸款利率、房屋貸款期限、房屋貸款類型、房屋貸款機構和房屋貸款申請人的信用狀況等。
一般來說，房屋設定的流程需要幾個星期到幾個月不等。在房屋設定期間，房屋貸款機構會審查房屋貸款申請人的信用狀況，並對房屋進行評估。如果房屋貸款申請人通過審查，房屋貸款機構會起草房屋貸款合同。房屋貸款合同簽訂後，房屋貸款機構會將房屋設定登記到當地房地產管理部門。房屋設定登記完成後，房屋貸款機構就會向房屋貸款申請人發放貸款。
如果您正在申請房屋貸款，那麼您需要提前做好準備。您應該在申請房屋貸款之前，先了解房屋設定的流程和所需時間。您還應該準備好所有的房屋貸款申請材料，以便房屋貸款機構審核。如果您有任何關於房屋設定的問題，您應該及時諮詢房屋貸款機構或房屋貸款經理。
申請房屋貸款的狀況，房屋設定要多久？
- 已經擁有購屋資金：已經擁有購房款項的買方，如果選擇一次性付款，便可以省去設定房屋抵押的過程。這種情況下房屋設定無需時間，貸款審批成功後直接過戶即可。然而，此類全款購房方式很少見。
- 透過銀行貸款購房：大多數購房者需要依賴銀行抵押貸款來購買房屋，因此房屋設定環節不可避免。一般來講，銀行審批貸款需要2-3周，之後進行房屋評估又需要1-2周。此外，還需要向房地產登記機構提交申請並等待審批。整體來看，從貸款審批開始到設定房屋抵押權，可能需要4-6周才能完成。
- 申請政府購房補助：如果購買者符合政府購房補助政策，則房屋設定的時間可能會更長。因為政府部門審核申請材料也需要一定的時間。通常，從提出申請到獲得批准，可能需要1-2個月。
- 特殊情況下的房屋設定：除了上述情況之外，還有一些特殊情況可能會影響房屋設定的時間。比如，如果房屋涉及繼承、贈與或離婚等法律糾紛，則房屋設定的時間可能因此延長。
房屋設定與過戶有所不同, 徹底解惑
在申請房屋貸款的過程中，房屋設定和過戶是兩個重要的步驟。雖然這兩個步驟都與房屋所有權有關，但它們之間存在著一些關鍵的區別。瞭解這些區別有助於您在申請房屋貸款時做出明智的決定，順利完成房屋設定和過戶的流程。
房屋設定的定義與目的
房屋設定是指將房屋抵押給貸款機構作為貸款的擔保。當您向銀行申請房屋貸款時，銀行會要求您將所購房屋設定為抵押品。這意味著，如果您無法償還貸款，銀行有權沒收您的房屋並出售它以償還貸款。房屋設定的目的是確保貸款機構在您無法償還貸款時能夠收回貸款本息。
過戶的定義與目的
過戶是指將房屋所有權從賣方轉移到買方。當您購買房屋時，您需要與賣方簽訂買賣合同並完成過戶手續，才能正式成為房屋的所有人。過戶的目的是將房屋的所有權合法地轉移到買方名下，並確保買方享有房屋的所有權利。
房屋設定與過戶的區別
房屋設定和過戶是兩個不同的法律程序，它們之間存在以下區別：
- 目的不同: 房屋設定的目的是確保貸款機構在您無法償還貸款時能夠收回貸款本息。而過戶的目的是將房屋所有權從賣方轉移到買方。
- 所涉方不同: 房屋設定涉及貸款機構、借款人和房屋。而過戶涉及賣方、買方和房屋。
- 法律依據不同: 房屋設定的法律依據是《不動產抵押法》。而過戶的法律依據是《不動產登記法》。
- 辦理程序不同: 房屋設定需要到不動產登記機關辦理。而過戶需要到房地產交易中心辦理。
- 費用不同: 房屋設定需要支付設定費、登記費等費用。而過戶需要支付過戶費、契稅等費用。
如果您正在申請房屋貸款，您需要先完成房屋設定，然後才能完成過戶手續。房屋設定和過戶都是重要的法律程序，您需要仔細瞭解這些程序的區別，以便順利完成房屋貸款的申請和辦理。
| 定義與目的 | ||
|---|---|---|
| 項目 | 房屋設定 | 過戶 |
| 定義 | 將房屋抵押給貸款機構作為貸款的擔保 | 將房屋所有權從賣方轉移到買方 |
| 目的 | 確保貸款機構在您無法償還貸款時能夠收回貸款本息 | 將房屋的所有權合法地轉移到買方名下，並確保買方享有房屋的所有權利 |
| 區別 | ||
| 項目 | 房屋設定 | 過戶 |
| 目的 | 確保貸款機構在您無法償還貸款時能夠收回貸款本息 | 將房屋所有權從賣方轉移到買方 |
| 所涉方 | 貸款機構、借款人和房屋 | 賣方、買方和房屋 |
| 法律依據 | 《不動產抵押法》 | 《不動產登記法》 |
| 辦理程序 | 到不動產登記機關辦理 | 到房地產交易中心辦理 |
| 費用 | 設定費、登記費等費用 | 過戶費、契稅等費用 |
房屋設定作業包含哪些事項？
房屋設定作業通常包含以下幾個主要步驟：
- 房屋鑑價：房屋設定前，銀行通常會委託鑑價機構對房屋進行鑑價，以評估房屋的價值。
- 文件備齊：申請人需備齊相關文件，包括房屋買賣合約、房契、土地權狀等，以及個人身份證明文件、收入證明和信用報告等。
- 簽訂房屋貸款合約：在房屋鑑價和文件備齊後，銀行就會與申請人簽訂房屋貸款合約，並約定貸款金額、利率、還款期限等條款。
- 設定抵押權：在簽訂房屋貸款合約後，銀行會向法院申請設定房屋抵押權。抵押權的設定，意謂著若申請人無法償還貸款，銀行有權拍賣房屋並優先受償。
- 房屋設定完成：當抵押權設定完成後，房屋設定作業也就完成了。此時，房屋就會成為銀行的抵押品，直到申請人償還完貸款為止。
房屋設定作業通常需要 1-2 個月才能完成，具體時間取決於銀行的審核速度和房屋鑑價機構的效率。在房屋設定期間，申請人需與銀行保持聯繫，並提供銀行所需的相關文件和資料。
房屋設定的必要時間與貸款金額的關係
房屋設定的必要時間通常取決於貸款金額的多寡，以下將詳細說明：
貸款金額<1,000萬元
如果您申請的房屋貸款金額小於1,000萬元，則房屋設定的時間通常只需要1-2天，因為貸款金額較小，銀行覈准貸款的速度也會更快，因此房屋設定的流程也會相對簡便。
貸款金額介於1,000萬元至3,000萬元
如果您申請的房屋貸款金額介於1,000萬元至3,000萬元之間，則房屋設定的時間通常需要2-3天，因為貸款金額較大，銀行需要花費更多時間來審核貸款申請人的信用狀況和財務狀況，並評估房屋的價值，因此房屋設定的流程也會相對複雜一些。
貸款金額>3,000萬元
如果您申請的房屋貸款金額大於3,000萬元，則房屋設定的時間通常需要3-4天，甚至更長，因為貸款金額非常大，銀行需要花費更多時間來審核貸款申請人的信用狀況和財務狀況，並評估房屋的價值，因此房屋設定的流程會更加複雜，銀行也需要更多的時間來完成審核和設定手續。
房屋設定要多久結論
房屋設定的時程通常是申請房屋貸款程序中的重要環節，是借款人將房屋所有權設定為抵押權人名下，作為借貸擔保的過程。當借款人向銀行申請房屋貸款時，銀行為了保障自身的權益，通常會要求借款人辦理房屋設定，作為一種擔保措施，以確保借款人在貸款期間能按時償還貸款。房屋設定的時程取決於多個因素，包括借款人的財務狀況、貸款金額、房屋類型、是否有其他共有人等。一般來說，房屋設定的程序需要一至兩個月才能完成，有些案件可能會需要更長的時間。
為了順利完成房屋設定，建議借款人在申請房屋貸款前，先與銀行充分溝通，並準備好相關文件，如：房地契、建物所有權狀、身分證等，以減少不必要的延誤。若有更多的疑問，借款人可以諮詢銀行或專業的法律顧問，以獲得詳細的解答和幫助。
希望這篇文章能幫助您瞭解房屋設定的相關資訊，並順利完成您的房屋貸款申請程序。如果您有任何其他房屋設定或房屋貸款相關的問題，可以隨時諮詢專業的房地產經紀人或律師，以獲得更多幫助。
房屋設定要多久 常見問題快速FAQ
常見問題 1：選擇低房貸利率方案會影響房貸審核時間嗎？
並不會。房貸審核時間不取決於房貸利率或方案。影響房貸審核時間的是貸款人的信用評分、負債比率和還款能力等因素。
常見問題 2：房屋設定是否可以委託代辦公司？
可以。您可以委託專業的代辦公司處理房貸申請和房屋設定等事宜。這樣可以節省您的時間，並確保房貸申請和房屋設定的過程順利進行。
常見問題 3：有些媒體建議可以利用房屋設定來進行增貸，可以在房貸還沒還清前先得到更多的款項，這是真的嗎？
房屋設定後，房屋就成為房貸銀行的抵押品，因此想要另外借一筆貸款時，一般情況下將會比較困難，因為在法律上，房屋只有唯一抵押權，並不會因為有房屋設定而變得更有價值。