最後更新日期： 2024-01-05
現金卡是信用卡嗎？這些名詞常讓人混淆不清，因此我們有必要先徹底理解二者的差異，才能做出最適合自己的財務選擇。讓我們一同來探索現金卡與信用卡之間的關鍵區別，幫助您在理財道路上做出最有利的決策。
申請條件不相同：抓住關鍵差異，做出明智決定
儘管現金卡與信用卡同屬金融卡的一種，但兩者在申請門檻和資格條件方面存在著顯著差異，值得我們仔細探究。申請現金卡時，通常會遇到較為嚴格的評分標準，因為現金卡提供了預借現金的功能，發卡機構需要對申請人的信用狀況進行更嚴格的審查。一般來說，申請現金卡需要較高的信用評分，通常在 650 分以上，才能獲得覈准。
另一方面，申請信用卡時，發卡機構可能會對信用評分的門檻要求較低，甚至有些信用卡專為信用評分較低的人羣而設計。這也意味著，即使你的信用評分相對較低，也可能獲得信用卡的核準，這取決於你的信用歷史、負債情況和還款能力等因素。 然而，需要注意的是，較低的信用評分可能會導致較高的信用卡利率和較低的信用額度。
此外，在年齡限制方面，現金卡的申請通常需要申請人年滿 20 歲，而信用卡的申請則可能放寬年齡限制，允許年滿 18 歲的申請人申請。這主要取決於發卡機構的政策和規定，有些發卡機構可能針對不同年齡段的申請人提供不同的信用卡產品。
綜上所述，現金卡與信用卡在申請門檻和資格條件方面存在著顯著差異。現金卡通常對信用評分有較高的要求，而信用卡則可能對信用評分的門檻要求較低。同時，現金卡的申請通常需要申請人年滿 20 歲，而信用卡的申請年齡限制可能更寬鬆。因此，在申請現金卡或信用卡之前，瞭解這些差異並評估自己的信用狀況和財務狀況非常重要，以便做出最適合自己的選擇。
現金卡和信用卡的還款期限和方式
現金卡和信用卡在還款期限和方式上也有所不同，現金卡通常有固定的還款期限，而信用卡則有循環信用。以下為現金卡和信用卡還款期限和方式的詳細說明：
現金卡的還款期限和方式
- 固定還款期限：現金卡通常有固定的還款期限，例如每月底或下個月10日前，持卡人必須在指定日期前償還當期應繳金額。
- 還款金額：現金卡的還款金額通常是當期應繳金額的全部金額，持卡人不能選擇只繳交部分金額。
- 逾期還款的後果：如果持卡人沒有在指定日期前償還當期應繳金額，將會被收取滯納金和循環利息。
信用卡的還款期限和方式
- 循環信用：信用卡有循環信用，持卡人可以在信用額度內循環使用，並在每個月底繳交當期應繳金額。
- 最低應繳金額：信用卡的最低應繳金額通常是當期應繳金額的一小部分，持卡人可以選擇只繳交最低應繳金額。
- 循環利息：如果持卡人沒有全額繳清當期應繳金額，將會被收取循環利息，循環利息的利率通常較高。
總體而言，現金卡的還款期限和方式較為嚴格，持卡人需要在指定日期前償還當期應繳金額的全部金額，否則將會被收取滯納金和循環利息。信用卡的還款期限和方式較為寬鬆，持卡人可以選擇只繳交最低應繳金額，但如果沒有全額繳清當期應繳金額，將會被收取循環利息。
現金卡與信用卡的利息計算方式和利息
現金卡的利息計算方式
現金卡的利息計算方式通常為「循環利息」，也就是說，每個月未繳清的餘額將會累積利息，而且利息會按月複利計算。因此，如果你無法在到期日前繳清全部餘額，那麼利息就會不斷累積，導致你最終需要支付更多的利息。
目前從銀行端提供的申辦方式來看，現金卡的利率通常比信用卡的利率要高。這可能是銀行的擔憂和風險，考量到信用卡更常用於消費而不是取現，且現金是無抵押的，因此現金卡的利息水平普遍在13%-20%之間。然而，也有少數銀行的現金卡利率能低至 6%-10%，與信用卡相去不遠。
信用卡的利息計算方式
信用卡的利息計算方式通常為「分期付款利息」，也就是說，如果你在到期日前沒有繳清全部餘額，那麼未繳清的餘額將會被分攤成多期，每期需要支付一定的利息。分期付款利息的利率通常比循環利息的利率要低，因此如果你無法在到期日前繳清全部餘額，那麼使用信用卡分期付款來償還餘額會比使用現金卡更划算。
另外，銀行也會根據不同信用卡產品的風險，設定不同的循環信用利率，目前大多銀行信用卡的循環利率約為 6%-12%。
現金卡與信用卡利息的比較
現金卡與信用卡的利息計算方式不同，現金卡的利息計算方式通常為「循環利息」，而信用卡的利息計算方式通常為「分期付款利息」。現金卡的利息利率通常比信用卡的利息利率要高，但也有少數銀行的現金卡利率能低至 6%-10%，與信用卡相去不遠，因此在申請現金卡之前，應先比較各家銀行的利率，選擇利率較低的現金卡。
此外，現金卡與信用卡的還款方式也有所不同，現金卡通常只能分期償還，而信用卡則可以選擇分期償還或一次性償還。
現金卡與信用卡利息計算方式和利息
| 現金卡 | 信用卡 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 循環利息 | 分期付款利息 | 循環利息 | 分期付款利息 | ||||||
| 計算方式 | 還款方式 | ||||||||
| 利率 | 13%-20% | 6%-10% | 6%-12% |
現金卡是信用卡嗎？瞭解兩者的異同，輕鬆做出適合的財務決策
現金卡與信用卡的帳款管理
現在許多金融機構都有提供現金卡與信用卡的業務。雖然兩者在功能上都具有消費與提領的性質，但實際上它們之間存在著相當大的差異。一般來說，現金卡的帳款會被視為「循環信用」，意味著持卡人可以透支消費，並在往後的分期付款中逐漸還清債務。信用卡則屬於「一次性信用」，持卡人必須在到期日前全額償還帳單，否則就會產生利息，稍微不注意就可能陷入卡債的惡性循環。此外，在款項管理上，現金卡的帳單通常會在每個月的固定日期寄出，並提供一定的免息期。信用卡則不會有固定的帳單日，而是根據持卡人的消費日期計算利息。所以，如果持卡人沒有在到期日前繳清帳單，就會被收取利息，而利息通常會比現金卡的利息更高。因此，在選擇現金卡或信用卡時，持卡人務必要考慮自己的消費習慣與還款能力，選擇對自己財務狀況最有利的選擇。
在使用現金卡與信用卡時，尤其要注意兩者的帳款管理方式。現金卡的帳款是「循環信用」，意味著持卡人可以透支消費，並在往後的分期付款中逐漸還清債務。信用卡則屬於「一次性信用」，持卡人必須在到期日前全額償還帳單，否則就會產生利息。因此，在使用現金卡時，務必注意不要透支消費，並在到期日前還清帳單。在使用信用卡時，則務必在到期日前全額償還帳單，以免產生利息。如果持卡人沒有能力在到期日前全額償還帳單，可以向銀行申請分期付款。然而，分期付款通常會收取手續費，而且分期付款的利息通常會比循環信用的利息更高，因此，持卡人務必慎重考慮。
現金卡是信用卡嗎？認識差異、做出最適合的財務選擇
現金卡和信用卡是兩種廣泛使用的金融工具，但它們之間存在著顯著的差異。瞭解這些差異對於做出明智的財務選擇至關重要。首先，現金卡和信用卡的申請門檻和資格條件不同。現金卡的申請門檻通常較低，而信用卡的申請門檻則較高。這是因為現金卡主要用於提領現金，而信用卡主要用於消費。其次，現金卡和信用卡的還款期限和方式不同。現金卡的還款期限通常較短，而信用卡的還款期限則較長。這是因為現金卡通常用於短期的資金需求，而信用卡通常用於長期的資金需求。另外，現金卡是不能循環使用的，每次還清才能繼續使用，而信用卡則屬於循環信貸，可以循環使用。
再者，現金卡和信用卡的利息計算方式和利息不同。現金卡的利息通常較高，而信用卡的利息通常較低。最後，現金卡和信用卡的用途不同。現金卡主要用於提領現金，而信用卡主要用於消費。此外，現金卡只能在特定的提款機上提款，而信用卡則可以在任何地方刷卡消費。總結而言，現金卡比信用卡方便，不用經過信用卡公司，核卡時間短。但信用卡的額度和可以使用的店家較廣。因此，在選擇現金卡或信用卡時，一定要根據自己的實際情況做出選擇。
現金卡是信用卡嗎結論
現金卡與信用卡之間存在諸多差異。瞭解這些差異對於消費者而言至關重要。消費者可以根據自己的金融需求，選擇合適的信用工具。現金卡主要用於預支現金，而信用卡主要用於付款。現金卡與信用卡的利息計算方式也不同。現金卡的利息從貸款當天開始計算，而信用卡的利息僅從消費後開始計算。
現金卡與信用卡的使用期限不同。現金卡的有效期限通常為一年，且不允許分期付款。信用卡的有效期通常為三年，允許消費者分期付款。現金卡和信用卡具有各自的優勢，消費者在使用時應結合自己的實際情況選擇合適的卡種。希望讀者透過本文了解現金卡與信用卡的差異。做出最適合的財務選擇。
現金卡是信用卡嗎 常見問題快速FAQ
現金卡可以分期付款嗎？
現金卡無法分期付款，只能全額一次性償還。
現金卡可以預借現金嗎？
現金卡可辦理預借現金，但須支付手續費，且必須在指定ATM機上才能辦理。
現金卡可以享有刷卡回饋優惠嗎？
現金卡通常不提供刷卡回饋優惠，但有些現金卡會提供現金回饋。