最後更新日期： 2024-10-13
第一次向銀行申請信用貸款、房貸或信用卡的朋友們，你知道提供哪些文件，可以提高你的過件率嗎？
銀行在審核資料上都會比較嚴謹，因為在沒有任何擔保品的情況下，要把錢借給你，必須確保你有還款的能力後，才敢把錢借給你。
所以銀行為了了解你是否有還款的能力，都會要求你提供財力證明相關資料。
那你知道有那些資料可以作為財力證明嗎？
本文為將你詳細分析銀行認證的財力有哪些，希望可以幫助你解決貸款問題，提高過件機率。
財力證明是什麼呢？
許多貸款人在申請貸款時，都不清楚銀行所說的財力證明是什麼？到底哪些是財力證明呢？
其實銀行需要你提供的財力證明就是你的收入來源、名下資產的相關證明文件。
然而財力證明的文件有很多種，但銀行對於每一種文件接受度也不一樣，所以你可能會遇到因為申辦條件不同、財力證明文件不足，導致被各家銀行拒絕申貸的狀況。
如果你不清楚需要提供哪些文件，那只會浪費你寶貴的時間，在銀行之間來回奔波而且還會可能因資料不足、送件太多次增加自己的聯徵次數，導致貸款不順利。
貸款提供財力證明有那些好處?
銀行在審核你的貸款過程中，銀行業者最在意的事情，那就是你的「還款能力」，如果你擁有良好的財力證明不但可以輕鬆貸款，還可以獲得更好的貸款條件，以下三點是提供財力證明的好處。
申貸過件機率
在向銀行申貸時，如果你可以提供詳細的財力證明文件，不但可以提高銀行對你的信任度，讓銀行知道你的還款能力是足夠的，銀行借款給你的意願也會提高，當然你的過件機率也增加不少，所以你想要提高申貸過件率，你所提供的資料越詳細越有幫助。
較高的信貸額度
申請信用貸款，因為不需抵押品、擔保人就能申請，但你知道自己可以貸款額度多少呢？要如何可以申請較高的信貸額度呢？政府為了不讓我們個人的債務沒有限度的一直增加，所以金管會規定所有銀行的信用貸款放款上限為月收入的22倍。
雖然說貸款額度是月收入的22倍，但是真的可以貸到22倍嗎？
在申請信貸時，你的還款能力會決定你的貸款上限，所以銀行會先調查你的所有信用記錄，而且還會考量你信用卡刷卡額度、債務、房貸、總資產負債比以及收入等等都會是你申貸額度多少的考量點。
如果你想要申貸到較高的額度，只要你有良好的財力證明，相信可以為你申貸的額度加分。
在申請信貸上，你也必須清楚自己個人可擔負的月付金是多少，才不會讓債務壓的自己喘不過氣來，以下是月付金的大概公式：
可負擔的月付金＝月收入-月支出-其他貸款月支出
你可以算看看自己可以負擔多少？
更好的還款利率
當你有良好的財力證明，可以讓銀行相信你有好的還款能力，這也代表銀行貸款給你所需承擔的風險較低。
因你的良好的財力證明，降低銀行貸款給你風險，所以你有機會為自己爭取到較低得貸款利率，並為自己減少利息上的負擔。
財力證明有哪些呢？該如何申請呢？
由於每個人可以提供的財力證明內容不同，所以有些人因為沒有足夠的財力證明因而被銀行拒絕貸款，到底財力證明有哪些呢?這邊為你統整一下財力證明的種類。
財力證明可分為收入型及資產型兩大類，以下將為你分析這兩大類財力證明。
收入型財力證明：
所謂收入型財力證明，就是你能證明自己可以穩定的賺進多少錢。
1、薪資轉帳
你的薪資轉帳存摺明細，這是最基本也最常見的財力證明，薪資轉帳可以證明你的每月收入狀況，銀行可以快速了解你每個月實領薪資及現金流，由於銀行可以看到你每個月的固定收入及收支狀況，因此薪資轉帳是所有銀行都會接受的財力證明，也是申請信貸中最有利與基本的證明。
薪資轉帳通常只要有三個月以上的定期薪資收入，銀行都會認證。
但要注意的是薪資匯入帳戶的名稱，最好是「公司名稱」或註明「薪資」。
透過薪資收入證明，銀行可以清楚了解你的收入情況，便能判斷你是否有還款能力，銀行接納度較高，也較容易過件。
薪資證明申請辦法：
帶著你的薪轉存摺到銀行，把存摺的資料刷到最新，但大多數銀行會要求至少要有六個月的薪資紀錄資料。
如果你太久沒有更新存摺的資料，銀行會直接把 3 個月前的資料壓縮成一筆，這時你可以去臨櫃申請存款記錄來補齊。
2. 扣繳憑單
扣繳憑單也是銀行幾乎都會接受的財力證明，扣繳憑單會清楚地列出你的收入證明，顯示出你的年度收入狀況，目前銀行金融機構的貸款條件中，都會有月薪或年度收入最低要求在30萬以上，而且銀行只會認定現職工作的收入，如果是上一份工作或是之前的扣繳憑單，就沒有用的。
扣繳憑單申請辦法：
- 到申請，利用自然人憑證、健保卡線上申請
- 國稅局、稅捐處臨櫃申請
- 扣繳憑單填發單位申請（工作單位），也就是直接向你的公司申請
注意一下線上申請扣繳憑單，只有在所得稅申報的期間，透過申請才可以，否則只能利用另外兩種方式來申請獲得，所以滿建議你每年報稅時，可以留存自己的扣繳憑單電子檔，以備不時之需。
3、勞保證明
「 勞保異動明細」又稱為「勞保明細」，勞保異動明細指的是你的工作紀錄，包括曾經工作的所有單位、年資、薪水，你只要錄取進入公司上班後， 該公司都會幫你投保，所以勞工保險對於銀行來說等同於是在職證明的正式文件。
如果你工作未滿一年，無法提供去年度的扣繳憑單，就可以使用勞保明細，但要注意一下銀行認定的勞保明細是要投保在公司而不是工會。
如果你只能提供勞保明細的話，那你也不能是「信用小白」，完全沒有和銀行往來的紀錄。
4、經常往來存摺
如果你是自雇者或是自由業，可能就無法提供上面3項財力證明。
建議你可以提供經常使用的存摺明細，這樣銀行可以依照你的存摺收入與支出使用狀況，評估你是否有還款能力。
你經常使用的存摺最好有穩定使用一年以上，而且都會定期存入一定金額現金，如果你有長時間累積存款的記錄，表示你不是常把錢花光的月光族，這樣將有助你申請信用貸款過件！
資產型財力證明：
「資產型」財力證明就是可以證明你名下有的財產，必要時可以用來償還你的債務。
如果你名下有以下幾種資產證明都可以對你的申貸有加分效果喔！
1、定期存款單
沒有辦法提供收入證明來證明你的財力或者你想要提高過件的機率的話，如果你的名下有定期存款的話，也可以提供定期存款單作為財力證明。
只要定存總額達30萬以上且存滿6個月(含)以上，這類型的定期存款單作為你貸款的財力證明也是種不錯的方式喔。
2.名下不動產
如果你名下有房子、土地等不動產資產，對於任何貸款包括信用貸款申請，都會是很有說服力的還款能力證據。
只要提供房屋、土地權狀的影本也可以當做財力證明，不動產對於申請貸款有非常大的加分效果。
不動產是一項非常有力的財力證明，如果你無力償還款項時，銀行就有機會從不動產身上把錢撈回來，銀行會將不動產扣押或變賣來降低損失。
因為每家銀行認定的資產的證明文件會有所不同，如果你想要提供不動產作為財力證明時，建議你事先詢問申辦專員，避免浪費聯徵次數喔！
3.股票、基金、債券
股票、基金、債券等投資，也可以做為財力證明，你只要列印股票和基金的持股明細，提供給銀行作為財力證明的參考，這些容易轉換為現金的投資，這些證明有助你提高自己的財力和還款能力。
這部分的財力證明比較容易被大眾給忽略相當可惜！
不過有些投資因為轉換現金差、或價值不穩定性，就如股票是屬於高風險的投資，股價動盪較大，有些銀行可能無法將股票持股明細和基金投資視為正式的財力證明。
這類型的財力證明在部分銀行接納程度較低，所以你要提供股票、基金、債券
等，建議你事先詢問申辦專員看可不可以接受。
各家銀行所認定的財力證明收入文件標準不一樣，加上申請信用貸款，銀行除了評估你的財力證明外，申請人的職業、工作年資、信用狀況等，都會影響到整體評分，因此，若要提高過件率，事先做好功課很重要哦！
以上是收入型財力證明和資產型財力證明的整理，希望有幫助到你釐清各種財力證明的差別。
哪種財力證明最有用呢？
你知道那種財力證明是銀行的認定的嗎？
在你可以提出的證明當中，薪資收入證明和扣繳憑單可說是幾乎全部銀行都認定的正式財力證明！
不管你申請信用貸款或信用卡時，銀行最注重的就是申請人是否有穩定的收入來源，可以證明每月可以有準時繳款的能力。
所以你只要準備好薪資收入證明或是扣繳憑單，幾乎每家銀行都可以接受你提出的證明。
沒有財力證明可以貸款嗎？
一般來說，銀行金融機構在審核信用貸款和信用卡時，最注重的就是申請人的個人信用和還款能力。
要如何證明你的還款能力呢？銀行在評估你還款能力，最簡單的方法就是你的財力證明！
所以只要你沒有財力證明的話，不論是辦理信用卡還是信用貸款，成功過件的機會都非常小。
雖然沒有財力證明申請信貸不容易，如果你真的有迫切需要資金周轉，千萬不要向高利貸借貸，因為這可能讓你的負債更嚴重根本無法解決你的資金問題。
如果你真的想貸款也不是不可能，這邊分享你5個方法可以讓你提高過件的機率。
1、提供財力證明
2、培養收入證明
3、專業能力證明
4、是否有擔保品
5、提出擔保人
以上為你提供5個增加過件的好方法，但還是要看各家銀行的放款標準去認定，如你的信用評分、收入狀況等等條件去判斷，真的遇到困難時，你也可以選擇請專業的貸款顧問協助你，找到最適合自己的貸款方案。
延伸閱讀：沒工作沒財力證明可以貸款嗎？提供你5個增加過件的好方法
為何要找專業的貸款顧問呢？
貸款最麻煩就是遇到一些特殊狀況，例如沒工作沒財力證明、信用不良的紀錄…等棘手的問題，在這些情況下你自己去銀行辦理申貸，要過件的機率其實等於零。
藉由專門處理這些難度較高的專業顧問幫忙，雖然給他們處理並非保證可以過件，不過在他們協助之下，可以提高你過件機率。
你可以透過他們的協助，他們會根據你的情況替你量身訂做最適合你的貸款方案，提供你最適合的銀行方案、該如何做、流程怎麼走這些資訊，減少你無腦的銀行來回奔波的時間，讓你節省更多時間。
合法的專業貸款公司有那些呢？
如果你想要貸款一定要尋找合法的貸款公司，千萬不要去找地下錢莊，因為他們的利率非常高，如果你透過地下錢莊借錢的話，就是麻煩的開始，你可能會有償還不完的債務。
以下為你提供5家台灣合法的專業貸款公司：
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